本文摘要：近年来，各家银行零售转型连续推进，如何获取更多的客户流量、并乐成实现谋划转化是业界关注的焦点之一。谈到客户获取与谋划，就离不开场景、平台、流量等热门词汇，在竞争加剧的配景下，银行在场景建设和谋划上纷纷加大资源投入，主要措施有两种，一是自建平台、构建场景；二是在原有业务及产物基础上，延伸服务界限，嵌入更多场景。那么，银行场景建设和谋划的成效如何呢？差别银行的偏重点又有何差异？小编基于公然资料，对部门全国性银行的情况举行了梳理，供业界人士参考。

近年来，各家银行零售转型连续推进，如何获取更多的客户流量、并乐成实现谋划转化是业界关注的焦点之一。谈到客户获取与谋划，就离不开场景、平台、流量等热门词汇，在竞争加剧的配景下，银行在场景建设和谋划上纷纷加大资源投入，主要措施有两种，一是自建平台、构建场景；二是在原有业务及产物基础上，延伸服务界限，嵌入更多场景。那么，银行场景建设和谋划的成效如何呢？差别银行的偏重点又有何差异？小编基于公然资料，对部门全国性银行的情况举行了梳理，供业界人士参考。信用卡APP信用卡是最容易切入用户日常生活场景的业务之一，能够为银行的务带来富厚的交织销售资源，因此多家银行以信用卡业务作为零售转型的排头兵，在建设自有平台与场景打造方面，信用卡APP被委以重任。

招行银行“掌上生活”APP于2010年上线，2019年公布8.0版本，以“毗连亿万人的生活、消费和金融”为愿景，在进一步强化信用卡主营业务的基础上，除饭票、影票、出行、便民服务等重点场景外，努力探索拓展内容生态、品质电商、汽车生活等生活场景，重构与用户的毗连。停止2019年尾，累计用户数9126.43万户，其中非信用卡用户占比31.51%。

2019年，掌上生活APP金融场景使用率和非金融场景使用率划分为76.21%和73.90%，日活跃用户数峰值903.58万户，期末月活跃用户数4664.34万户。2019年，交通银行“买单吧”APP新版正式上线，围绕用户最为关注的优惠与福利，整合升级福利社、领券中心、运动中心等优惠阵地，上线弹性还款、ETC、移动支付一键绑卡、账户宁静管家、日历账单等新产物，停止2019年尾，累计绑卡客户数达6077万户。此外，中信银行“动卡空间”APP在2019年公布的6.0版本中打造了个性化服务、实时推送账户信息、以及智能语音业务管理等功效亮点，聚焦“吃穿玩乐购”等高频生活场景，拉动月活增长；广发银行“发现精彩”APP构建“生活电商+金融场景”的循环服务，2019年尾累计注册客户4116万户，绑卡客户2675万户；光大银行“阳光惠生活”APP2019年月活用户达1045.32万户，同比增长83.45%；民生银行“全民生活”APP停止2019年尾注册客户突破2000万户，基于APP平台的“全民易分期”、“惠买单”等创新业务取得良好市场回声；兴业银行“好兴动”APP2019年度新增绑卡用户825万。整体看来，股份制银行信用卡APP体现更为突出。

相较国有大行而言，股份制银行传统零售客户基数有限，信用卡业务获客、运营模式较轻，在务中的重要性不言而喻，因此，多家股份制银行在信用卡APP的建设与谋划上投入了相当多的资源与精神，也取得了亮眼的结果。自建电商平台凭借网点数量、品牌知名度等优势，国有大行即即是与互联网公司相比，其在基础零售客群的总体数量上也占据着一定优势，但随之而来的问题是，如何提升用户的活性与黏性、挖掘客户价值？部门银行着手搭建自有的电商平台，在为客户提供更为富厚的场景的同时，也实现了与金融产物的有机联合。

工商银行“融e购”电子商务平台于2014年1月12日正式营业，现在已搜集数码家电、汽车、金融产物、服装鞋帽、食品饮料、珠宝礼物、交通旅游等十几大行业，数百个知名品牌，近万件商品。工行1.5亿小我私家网银用户可以凭网上银行用户名和密码直接登录，订单高于100元即可在线申请逸贷业务，同时商城也支持积分抵现支付订单。

2019年，工商银行实施融e购2.0改版升级，推出新版商城和移动端商户中心，全方位提升客户体验与智能化水平。优化线上分期服务，将分期产物与线上消费场景有机联合。连续推进特色板块建设，加速结构采购、差旅、跨境电商、司法拍卖等重点领域。

2019年尾，融e购用户达1.46亿户。邮储银行于2019年推出“邮储食堂”，全面融入住民“衣、食、住、行、医、教、文、体”等各种生活场景，通过“线上+线下”的新零售模式，进一步拓宽获客渠道，同时富厚手机银行服务场景，有效提升手机银行客户活跃度。停止2019年尾，累计实名用户达1138.71万户。此外，邮储银行也在年报中提及，加速推进“YOU生活”服务平台建设，广泛链接高频消费场景。

其他细分平台部门银行聚焦客户的细分需求，整合资源，推出针对性服务平台。在理财、投资领域，兴业银行的互联网财富治理平台“钱大掌柜”2019年尾注册客户数达1437.07万户；恒丰银行围绕客户多样化投资需求、为小我私家客户打造了专业的金融服务平台“一贯”APP，停止2019年尾，累计注册用户达166.85万户，累计投资用户达60.70万户，累计投资金额5248.05亿元。此外，建设银行自建车主服务平台，建设面临向车主客群的全方位产物、权益、服务体系，打造一体化的智慧车主出行生态；浦发银行推出“浦惠抵家”平台，为用户提供衣食住行各方面品牌优惠折扣,停止2019年尾注册用户突破100万户，通过构建场景化营销获客、厅堂联动引流、存量客户回馈等三大功效，开端形成了“场景化、线上化、生态圈”的零售数字生态雏形；渤海银行全力打造线上“渤海商城商盟”平台，通过线上流量平台和云账本体系打造营销客户的新触点，实现客户异业推荐与落地转化的完整营销链条。零售场景推进在零售转型的配景下，银行的场景建设大要遵循两种思路：一是以原有业务、营销运动等为依托，提升场景笼罩规模，挖掘重点场景业务潜力；二是针对细分客群，打造差别场景下的特色产物。

邮储银行努力推进新零售转型，开启互联网场景化服务的转变，在提供手机银行线上加油场景、非税电子支付场景及邮政特色场景基础上，进一步搭建涵盖多维度的金融和生活场景，推进打造“金融+服务”的智慧生态圈。中信银行面向出国、暮年、女性等重点客群，依托生态场景建设，提供金融和非金融综合服务，强化“有温度”的零售银行品牌形象。针对出国金融客群，全面满足旅游、留学、商务等差别类型客户在出国前、中、后的金融需求，提供跨境汇款“留学汇”和英国“如意签”等产物，打造专属“中信银行全球签”小法式，向“信视界”出国金融俱乐部会员提供最新资讯、服务和权益，停止2019年尾，出国客群668.78万户，较上年尾增长18.09%；针对女性客群（家庭财富实际控制人），线下建设以“财智好少年”财商沙龙为代表的女性沙龙运动体系，线上推出“口红财富”爆款营销运动。

停止2019年尾，女性客户数1613.35万户，较上年尾增长20.53%；针对暮年客群，在养老金融和非金融服务方面配合发力，以中信团体旗下银行、信托、证券、保险协同组成的综合金融平台为基础，全面笼罩暮年人金融、康健、学习、娱乐、旅游、精神文化生活等多个方面。在海内首推申请人年事提高至70岁的暮年专属信用卡、每月零息的月月息存款等金融产物，实现“老有所养”。首推以7*24小时家庭医生服务为特色的康健银行，实现“老有所医”。

与中国老龄协会团结出书海内首个《暮年金融知识读本》，开发20余节暮年智能生活课程，万场暮年课堂，实现“老有所学”。组织富厚的暮年才艺大赛运动，实现“老有所乐”。依托出国金融优势，实现“老有所游”。推出专为暮年人设计的幸福年华版手机银行，为暮年人定期提供家门口“三公里生态圈”的商户优惠服务，实现“老有所享”。

停止2019年尾，暮年客户1376.21万户，较上年尾增长17.85%。广发银行将金融服务的触角深入到住民的衣、食、住、行等各个消费领域，围绕客户需求和品牌主张，创新市场营销运动，契合商圈、外洋、在线等消费场景，围绕“都会之心”、“天空e城”、“诗与远方”三大子系列品牌推出主题促销运动，提升客户消费。民生银行深度挖掘汽车类、电商类等业务场景，推进住房金融、汽车保惠贷、借呗、花呗、分期乐等多个项目探索、储蓄和上线。在信用卡业务方面，连续提升场景金融业务焦点竞争力，互助商户数量与质量连续提升，场景内获客、生意业务、分期、品牌宣传成效显著。

中原银行努力抢抓务网贷平台建设高地，增强场景类网贷平台项目推动，在信用卡业务方面，强化消费场景建设，努力为客户打造“衣食住行娱游教”等特色服务。浙商银行确立并实施平台化服务战略，务努力探索平台化转型，推进“e家银”综合金融服务平台与互联网平台、消费分期、康健医疗、家装、旅游等行业应用场景的融合，打造零售金融服务新生态，特色和优势逐步形成。渤海银行连续推进“众乐汇”营销运动，开展儿童、老人、女性为焦点的节沐日主题营销和职业体验季运动，提升客户业务粘性。

战略场景建设多家银行已将“场景建设”作为全行重点事情之一，甚至纳入到了生长战略之中。对于重点场景的结构，各行也逐渐出现出了差异化特征。2019年，推出“农银智慧＋”场景金融品牌，聚焦政务民生、消费零售、工业链三大领域，新增场景项目2540个。在政务民生方面，率先对接国家政务服务平台，推出智慧学校平台，鼎力大举拓展公共事业缴费；在消费零售方面，增强社区物业、交通出行、商圈、文化旅游、修建房产等重点领域场景建设；在工业链方面，依托“农银e管家”，整合商户统一入口，连续拓展线上场景，提升服务商户能力。

中国银行接纳整合场景、融入场景、自建场景三大计谋，在跨境、教育、体育、银发、交通出行、医疗康健、政务缴费、文娱旅游等场景乐成投产200余个项目，其中教育场景拓展至中小学、幼儿园、培训机构等蓝海领域，与社保机构互助刊行加载金融功效的社会保障卡，2019年尾累计发卡量到达1.08亿张，创新推出电子社保卡、电子康健卡等线上产物，鼎力大举拓展铁路出行场景，“铁路e卡通”在10条线路推广使用。在跨境场景建设方面，首推粤港澳大湾区“开户易”产物与澳门“跨境钱包”支付业务。

建设银行致力于在生态场景中实现与用户的共振，与小米金融建设战略互助，推出线上开立数字账户“米金卡”及专属定制化钱币基金“米金宝”，在郑州地铁推出“刷脸过闸支付+会员钱包+地铁周卡”服务新模式，搭建企业级非金融服务统一入口云商平台，聚合“打车、单车、外卖、影票”等高频生活场景和智慧政务、住房金融等刚需生态，买通从获客活客到留存变现的数字化运营旅程。光大银行连续打造云缴费“CEG”战略，加速扩大“生活圈（C）、谋划圈(E)、政务圈(G)”三大场景服务规模，建立云生活事业部，新增非税云、社保云、物业云、医疗云、教育云，在云缴费客户端上线理财、保险、证券、医疗、旅游、出国、家政、优惠券等8大生活频道，加大电、水、燃、有线电视、通讯、供暖等6大公共基础服务向省、市、县三级纵深推进，笼罩率显著提升。

停止2019年尾，云缴费业务累计接入项目7203项，当年接入3162项，累计输出机构415家，当年新增99家，缴用度户3.78亿户，比上年增长49.41%，云缴费平台月活用户1.22亿户，缴费笔数16.45亿笔，缴费金额3673.15亿元，带来中间业务收入4.27亿元，同比增长45.24%。全年政府类项目缴费笔数5447.20万笔。API输进场景随着开放银行的生长，API也成为了银行嵌入各种场景实现服务输出的有效途径。工商银行2019年公布公布智慧银行生态系统ECOS，构建开放融合的跨界生态，成为海内最大的综合金融服务“供应商”，通过API“走出去”，1000多个服务和产物做成尺度化接口，开放给故宫博物院、国家电网、中国邮政等2000多家互助同伴。

招商银行统一对外服务的“Open API平台”支持API宁静快捷输出，服务金融支付、AI、智慧停车、智慧医疗等差别场景，赋能互助企业629家。浦发银行于2018年率先在海内推出首个API Bank无界开放银行后，2019年进一步做大API场景规模，提升创新场景影响力，推动平台整体规模获得快速增长。停止陈诉期末，公司累计公布400个API服务，对接互助同伴应用210家，API生意业务数量凌驾16000万笔，涉及账户治理、贷款融资、投资理财等九大类业务领域。

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